08/21/2023

ئۆي سېتىۋالغاندا بىز دائىم ئوخشىمىغان تۈردىكى قەرزنى ئويلىشىشىمىز كېرەك ، بۇنىڭ ئىچىدە ئاساسلىق ئۆسۈم نىسبىتى ۋە تەڭشىگىلى بولىدىغان ئۆسۈم قەرزى قاتارلىقلار بار.ئەڭ ياخشى قەرز قارارى چىقىرىشتا بۇ ئىككى خىلنىڭ پەرقىنى بىلىش تولىمۇ مۇھىم.بۇ ماقالىدە مۇقىم ئۆسۈملۈك رەنىلىكنىڭ پايدىسىغا شۇڭغۇپ ، تەڭشىگىلى بولىدىغان ئۆسۈم رەنىسىنىڭ ئالاھىدىلىكى ئۈستىدە ئىزدىنىمىز ۋە رەنە قەرزىنى قانداق ھېسابلاش توغرىسىدا مۇلاھىزە قىلىمىز.

مۇقىم ئۆسۈم رەنە ھوقۇقىنىڭ پايدىسى
مۇقىم ئۆسۈملۈك رەنىلىك قەرز ئەڭ كۆپ ئۇچرايدىغان قەرزلەرنىڭ بىرى بولۇپ ، ئادەتتە 10- ، 15- ، 20- ۋە 30 يىل ئىچىدە تەمىنلىنىدۇ.مۇقىم ئۆسۈم رەنىسىنىڭ ئاساسلىق ئەۋزەللىكى ئۇنىڭ مۇقىملىقى.بازار ئۆسۈم نىسبىتىدە داۋالغۇش بولغان تەقدىردىمۇ ، قەرز ئۆسۈم نىسبىتى يەنىلا ئوخشاش.بۇ قەرز ئالغۇچىنىڭ ھەر ئايدا قانچىلىك پۇل تۆلەيدىغانلىقىنى ئېنىق بىلەلەيدىغانلىقىدىن دېرەك بېرىدۇ ، بۇ ئۇلارنىڭ مالىيە خامچوتىنى تېخىمۇ ياخشى پىلانلىيالايدۇ ۋە باشقۇرىدۇ.نەتىجىدە ، مۇقىم ئۆسۈم رەنىلىك خەتەردىن ساقلىنىدىغان مەبلەغ سالغۇچىلارنىڭ ياقتۇرۇشىغا ئېرىشتى ، چۈنكى ئۇلار كەلگۈسىدىكى ئۆسۈم نىسبىتىنىڭ ئۆسۈشىدىن ساقلايدۇ.تەۋسىيە قىلىنغان مەھسۇلاتلار:QM مەھەللە قەرزى,DSCR,بانكا باياناتى.

تەڭشىگىلى بولىدىغان ئۆسۈم رەنە قەرزى ئانالىزى
بۇنىڭغا سېلىشتۇرغاندا ، تەڭشىگىلى بولىدىغان ئۆسۈم رەنىسى (ARM) تېخىمۇ مۇرەككەپ بولۇپ ، ئادەتتە 7/1 ، 7/6 ، 10/1 ۋە 10/6 ARM قاتارلىق تاللاشلارنى تەمىنلەيدۇ.بۇ خىل قەرز دەسلەپتە مۇقىم ئۆسۈم بىلەن تەمىنلەيدۇ ، ئۇنىڭدىن كېيىن ئۆسۈم نىسبىتى بازار ئەھۋالىغا ئاساسەن تەڭشىلىدۇ.ئەگەر بازار نىسبىتى تۆۋەنلىسە ، تەڭشىگىلى بولىدىغان رەنىگە ئازراق ئۆسۈم تۆلىسىڭىز بولىدۇ.

مەسىلەن ، 7/6 ARM دە ، «7 ″ دەسلەپكى مۇقىم ئۆسۈم نىسبىتىنى كۆرسىتىدۇ ، يەنى قەرزنىڭ ئۆسۈم نىسبىتى ئالدىنقى يەتتە يىلدا ئۆزگەرمەيدۇ.«6 rate ئۆسۈم نىسبىتىنى تەڭشەش قېتىم سانىغا ۋەكىللىك قىلىدۇ ، بۇ قەرز نىسبىتىنىڭ ھەر ئالتە ئايدا بىر قېتىم تەڭشىلىدىغانلىقىنى كۆرسىتىدۇ.

بۇنىڭ يەنە بىر مىسالى «7/6 ARM (5/1/5)» بولۇپ ، تىرناق ئىچىدىكى «5/1/5 ″ ئۆسۈم نىسبىتىنى تەڭشەش قائىدىسى»:
· بىرىنچى «5 ″ ئۆسۈم نىسبىتى تۇنجى قېتىم تەڭشىيەلەيدىغان ئەڭ يۇقىرى نىسبەتنى كۆرسىتىدۇ ، يەنى يەتتىنچى يىلى.مەسىلەن ، دەسلەپكى نىسبىتىڭىز% 4 بولسا ، يەتتىنچى يىلى ، ئۆسۈم نىسبىتى% 4 + 5% = 9% كە ئۆرلەيدۇ.
· «1 ″ ئۆسۈم نىسبىتى ھەر قېتىم (ھەر ئالتە ئايدا) كېيىن تەڭشىگىلى بولىدىغان ئەڭ يۇقىرى نىسبەتنى كۆرسىتىدۇ.ئەگەر سىزنىڭ نىسبىتىڭىز ئالدىنقى قېتىم% 5 بولغان بولسا ، كېيىنكى تەڭشەشتىن كېيىن ، ئۆسۈم نىسبىتى% 5 + 1% = 6% كە ئۆرلەيدۇ.
· ئاخىرقى «5 ″ ئۆسۈم نىسبىتىنىڭ قەرزنىڭ ئۆمرىدە ئۆسىدىغان ئەڭ يۇقىرى نىسبىتىنى كۆرسىتىدۇ.بۇ دەسلەپكى نىسبەت بىلەن مۇناسىۋەتلىك.ئەگەر دەسلەپكى ئۆسۈم نىسبىتىڭىز% 4 بولغان بولسا ، ئۇنداقتا قەرزنىڭ پۈتكۈل مۇددىتى ئىچىدە ئۆسۈم نىسبىتى% 4 + 5% = 9% دىن ئېشىپ كەتمەيدۇ.

قانداقلا بولمىسۇن ، بازار نىسبىتى ئۆسسە ، تېخىمۇ كۆپ ئۆسۈم تۆلىشىڭىز مۇمكىن.بۇ قوش بىسلىق قىلىچ.ئۇنىڭ قوشۇمچە پايدىسى بولسىمۇ ، ئەمما ئۇ تېخىمۇ يۇقىرى خەتەر بىلەن كېلىدۇ.تەۋسىيە قىلىنغان مەھسۇلاتلار:Full Doc Jumbo,WVOE&ئۆزى تەييارلىغان P&L.

رەنە پۇلىڭىزنى قانداق ھېسابلاش كېرەك
مەيلى قايسى خىل قەرز تۈرىنى تاللىشىڭىزدىن قەتئىينەزەر ، رەنە قەرزىڭىزنىڭ قانداق ھېسابلىنىدىغانلىقىنى چۈشىنىش تولىمۇ مۇھىم.قەرز پۇلنىڭ ئۆسۈمى ، ئۆسۈم نىسبىتى ۋە قەرەلى قايتۇرۇش سوممىغا تەسىر كۆرسىتىدىغان مۇھىم ئامىللار.مۇقىم ئۆسۈملۈك رەنىدە ، ئۆسۈم نىسبىتى ئۆزگەرمىگەچكە ، قەرز قايتۇرۇشمۇ ئوخشاش ھالەتتە تۇرىدۇ.

1. باراۋەر مەكتەپ مۇدىرى ۋە ئۆسۈم ئۇسۇلى
باراۋەر دىرى بىلەن ئۆسۈم ئۇسۇلى ئورتاق قايتۇرۇش ئۇسۇلى بولۇپ ، قەرز ئالغۇچى ھەر ئايدا ئوخشاش مىقداردىكى ئۆسۈم ۋە ئۆسۈمنى قايتۇرىدۇ.قەرزنىڭ دەسلەپكى باسقۇچىدا ، قايتۇرۇشنىڭ كۆپىنچىسى ئۆسۈمگە ئۆتىدۇ.كېيىنكى باسقۇچتا ، كۆپىنچىسى ئاساسلىق قايتۇرۇشقا كېتىدۇ.ئايلىق قايتۇرۇش سوممىسىنى تۆۋەندىكى فورمۇلا ئارقىلىق ھېسابلىغىلى بولىدۇ:
ئايلىق قەرز سوممىسى = [قەرز پۇلنىڭ ئاساسلىق x ئايلىق ئۆسۈم نىسبىتى x (1 + ئايلىق ئۆسۈم نىسبىتى) ^ قەرز مۇددىتى] / [(1 + ئايلىق ئۆسۈم نىسبىتى) ^ قەرز مۇددىتى - 1]
ئايلىق ئۆسۈم نىسبىتى يىللىق ئۆسۈم نىسبىتى 12 گە بۆلۈنگەن بولسا ، قەرز مۇددىتى نەچچە ئايدىكى قەرز مۇددىتى.

2. باراۋەر ئاساسلىق ئۇسۇل
باراۋەر ئاساسلىق ئۇسۇلنىڭ پرىنسىپى شۇكى ، دىرى بىلەن قەرز قايتۇرۇش ھەر ئايدا ئوخشاش بولىدۇ ، ئەمما ئۆسۈم تۆلەنمىگەن دىرېكتورنىڭ تەدرىجىي تۆۋەنلىشى بىلەن ئۆسۈم ھەر ئايدا تۆۋەنلەيدۇ ، شۇڭا ئايلىق قايتۇرۇش سوممىسىمۇ تەدرىجىي ئازىيىدۇ.9-ئايدىكى قايتۇرۇش سوممىسىنى تۆۋەندىكى فورمۇلا ئارقىلىق ھېسابلىغىلى بولىدۇ:
9-ئايدىكى قەرز = (قەرز پۇلنىڭ قەرزى / قەرز مۇددىتى) + (قەرز پۇل مۇدىرى - ئومۇمىي قايتۇرۇلغان مەكتەپ مۇدىرى) x ئايلىق ئۆسۈم نىسبىتى
بۇ يەردە ، قايتۇرۇلغان ئومۇمىي دىرى (n-1) ئاي ئىچىدە قايتۇرۇلغان ئاساسلىق پۇلنىڭ يىغىندىسى.

دىققەت قىلىڭكى ، يۇقارقى ھېسابلاش ئۇسۇلى پەقەت مۇقىم ئۆسۈم قەرزى ئۈچۈندۇر.تەڭشىگىلى بولىدىغان ئۆسۈم قەرزىگە نىسبەتەن ھېسابلاش تېخىمۇ مۇرەككەپ ، چۈنكى ئۆسۈم نىسبىتى بازار ئەھۋالىغا قاراپ ئۆزگىرىشى مۇمكىن.

مۇقىم ئۆسۈم نىسبىتى ۋە تەڭشىگىلى بولىدىغان ئۆسۈم رەنە ئۇقۇمى بىر قەدەر ئاددىي بولسىمۇ ، بەزى مۇھىم ئويلىنىشلار بار.مەسىلەن ، مۇقىم ئۆسۈم رەنىسى مۇقىم قايتۇرۇش بىلەن تەمىنلەيدۇ ، ئەمما بازار نىسبىتى تۆۋەنلىسە تۆۋەن ئۆسۈمدىن پايدىلىنالماسلىقىڭىز مۇمكىن.يەنە بىر جەھەتتىن ، تەڭشىگىلى بولىدىغان ئۆسۈم رەنىسى دەسلەپكى تۆۋەن ئۆسۈم بىلەن تەمىنلىشى مۇمكىن ، ئەمما بازار باھاسى ئۆسسە ، تېخىمۇ يۇقىرى قايتۇرۇش بېسىمىغا دۇچ كېلىشىڭىز مۇمكىن.شۇڭلاشقا ، قەرز ئالغۇچى مۇقىملىق ۋە خەتەرنى تەڭپۇڭلاشتۇرۇپ ، بازارنىڭ ھەرىكەتچانلىقىنى چوڭقۇر تەھلىل قىلىپ ، ئەڭ ياخشى قارار چىقىرىشى كېرەك.

مۇقىم ئۆسۈم نىسبىتى ياكى ئۆزگىرىشچان رەنە قەرزىنى تاللىغاندا ، ئىقتىسادىي ئەھۋالىڭىز ، خەتەرگە بەرداشلىق بېرىش كۈچىڭىز ۋە بازار ئەھۋالىڭىزنى ئويلىشىش كېرەك.پەرقىنى ، پايدا-زىيانلىرىنى ئۆگىنىۋېلىڭ ، رەنە پۇلىڭىزنى قانداق ھېسابلاشنى ئۆگىنىۋېلىڭ.بۇ بىلىملەر مۇۋاپىق قەرز بېرىش ئىستراتېگىيىسىنى تەرەققىي قىلدۇرۇشتا ئىنتايىن مۇھىم.بۇ ماقالىدىكى مۇلاھىزە سىزنىڭ ئېھتىياجىڭىز ئۈچۈن ئەڭ ياخشى قەرزنى ياخشى چۈشىنىشىڭىز ۋە تاللىشىڭىزغا ياردەم قىلىشىنى ئۈمىد قىلىمىز.

بايان: بۇ ماقالىنى AAA LENDINGS تەھرىرلىگەن.بەزى كۆرۈنۈشلەر توردىن ئېلىنغان ، تور بېكەتنىڭ ئورنى ۋەكىللىك قىلىنمايدۇ ، رۇخسەتسىز قايتا بېسىشقا بولمايدۇ.بازاردا خەتەر بار ، مەبلەغ سېلىش ئېھتىياتچان بولۇشى كېرەك.بۇ ماقالە شەخسىي مەبلەغ سېلىش مەسلىھەتلىرىنى تەشكىل قىلمايدۇ ، شۇنداقلا كونكرېت ئىشلەتكۈچىلەرنىڭ كونكرېت مەبلەغ سېلىش نىشانى ، مالىيە ئەھۋالى ياكى ئېھتىياجىنى ئويلاشمايدۇ.ئىشلەتكۈچىلەر بۇ يەردىكى ھەر قانداق پىكىر ، پىكىر ياكى يەكۈننىڭ ئۇلارنىڭ ئالاھىدە ئەھۋالىغا ماس كېلىدىغان-كەلمەيدىغانلىقىنى ئويلىشىشى كېرەك.ئۆزىڭىزنىڭ خەتىرىگە ئاساسەن مەبلەغ سېلىڭ.